ざっくりした投資戦略は考えましたのでここから自分の現在使用できる資金とこれからの給与振込スケジュールに合わせて更に戦略を練っていきたいと思います。
前回のざっくり戦略はこちらです。
給与スケジュールに合わせてどの商品にどれだけ投資するか
まず私の運用可能資金状態ですが、今使用できる資金は40万円。そして7月にボーナスが出るのでここで50万円使えるようになります。また日々の給料からは1～3万くらいでしょうか。（3万はちょっとキツいですね、、、）
この資金をどのように運用していくか考えてみます。
今後を見据えたリスクの取り方
まずは、各商品毎に戦略と利率とリスクを私の観点でまとめてみました。
| 商品 | 戦略 | 利率 | リスク |
| ロボアドバイザー | 確実な利益積み上げ （元手必要） |
5～10%/年 | 1 |
| IPO | 確実な利益積み上げ （元手不要or必要） |
? | 1 |
| 確定拠出年金 | 利益積み上げ | ８～10%/年 | 2 |
| スワップ | ロスカットさせない確実な利益積み上げ | 3%/月 | 3 |
| トラリピ | センターフォワード | 7～8%/月 | 4 |
| トライオートETF | 小資金で様子見参戦 | 3～5%/月 | 4 |
| 仮想通貨 | 宝くじ | ? | 5
|
今現在、そこそこの資金があるのであればロボアドバイザーのウェルスナビに全部入れて60歳くらいに2倍になってめでたしめでたし。となりますが、私の場合はまず貯金がほぼありません。
ですのでまずは多少のリスクを取っても運用資金を増やさねばならない
と思っています。
そう考えると、すぐに開始したいのはトラリピ→スワップの順となります。
初期投資額60万円の使い方
まずは60万円をどこに使用するかです。
観点としては以下が大事ではないかと思いました。
- まずはやってみること
- 解約しやすいこと
まだ何も始めていない状態ですので”まずはやってみる”が最重要課題です。いくらブログなどで知識を貯めても実際やってみると想定していないことが起こったり当事者感が違うので深く考えるようになります。これは少額でも同じことだと思うのでまずはやってみることが大事です。
そしてもう１点、初めてなので失敗する確率が上がると思います。ですので解約しやすい商品これも大事だと思います。
一番運用を開始したいのはトラリピですが試算が少し足りないです。
なのでこれはボーナスが出たら開始するというのを前提にします。
残った商品の中では、少しリスクが高いですが少額から開始できるFXのスワップポイント運用。と安定している＆いつでも解約できるウェルスナビをチョイスしました。ウェルスナビの資金は他の利率が高い商品に移行する計画が経てばすぐにそちらに移行します。
それとほぼノーリスクで利益が見込めるIPOは当選確率が低いと思いますが応募したいので主幹事の分のみ応募できる金額をストックしておきます。この資金は他の商品運用時にロスカットされそうな時など有事の際には他の商品に回すという役割も兼ねています。
配分は以下の通りです。
FXのスワップポイント運用：6万円（月1万積立）
ウェルスナビ：30万円（月1万積立）
IPO：30万円（主幹事のみ応募する用、応募無料の証券会社は常に応募）
まずはこの投資額で運用を開始します。
